作者：苏洁    来源：中国银行保险报网

此次车险综改落地实施市场效果显著，但同时也伴随着一系列挑战，这对未来保险行业发展会带来哪些影响？

        在壹路通CEO陈方看来，此次车险综改，不论以何种形式、何时实施，都是必然的。目前保险行业，同时受到来自三方的“冲击”：其一，来自消费者。在数字技术日新月异的发展及推动下，消费者早已接受、适应了智能化服务，相较于传统险企，消费者更期望得到“全知全能”的服务体验。其二，来自跨行竞争者。银行、移动运营商以及同时拥有技术和数据的互联网公司在拥有良好“群众基础”的前提下，进军保险业只是时间问题。其三，来自行业内部。高定价、高手续费、经营粗放等问题的相互交织下，市场因此变得迷茫，把注意力都放在了如何吸引代理商而上。而实施车险综改，正是从“保护消费者权益”出发，提倡“降价、增保、提质”，并要求险企在短期内做到“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，从而满足消费者的权益诉求，这在一定程度上加速了传统险企的数字化转型，使其有了与跨行竞争者相争的“武器”，最终群策群力为消费者提供多元化的优质服务。针对此次车险综改，我们整合了自身服务资源，基于数字化平台推出了四项服务标准：道路救援、代驾服务、代办年检及安全检测。帮助亟待转型的险企能在短期内“上手”，更让消费者能快速体验到数字化带来的智能服务。

车险综改的主旨是“保护消费者权益”，而最好的保护方法，就是要优化产品及提升服务品质。那么在未来，什么样的举措才能真正让消费者满意，同时为险企带来价值？

        陈方表示，互联网因数字技术的提升而更加智能化。人们在互联网世界中，可以随时获取想要的服务，甚至还没开口，数据的敏感与智能性就可以满足你的任何需求。如今的互联网，就是如此“全知全能”。数字时代的消费者拥有比以往更多、更丰富的信息，从而对保险产品、服务投以更高的要求与期待，拥有更独立的自主选择权。

        “消费者希望获取的服务，是险企能够迅速识别他们的身份甚至画像，而并非只是一连串保单号码；是随时随地能够响应他们的需求，雪中送炭；是以他们喜爱的方式，进行个性化服务和互动；是给消费者提供一种全渠道的轻松、愉悦、便捷、一致的服务体验；是为消费者打造适合他们情况的贴心产品和服务，并且通俗易懂价格透明。而今年新冠肺炎疫情的发生，促使消费者更依赖于互联网智能服务，迅速培养起他们的网络消费习惯，进而加速了数字化进程的发生。早在2019年，壹路通就率先开始布局数字智能服务。通过对消费者行为、偏好、场景的精准洞见，以‘润物细无声’的方式实施精准营销，满足了消费者与时俱进的服务需求。”陈方坦言。

站在时代风口，对于险企来说，应该如何用科技和生态的力量推动自身的转型发展？

        陈方认为，目前，车险综改正如火如荼地落地实施，很多环节、流程、盈利模式还在做调整。而这个阶段，将在未来一段时间内，成为财产险业发展的主旋律。而这段“旋律”将持续多久？这就要看险企各自的数字化改革程度是否彻底、迅速。

        在陈方看来，专业化程度高、差异化较显著、服务化越优质的险企将更有可能在车险综改中取得竞争优势。以客户为中心，做好“数字化+客户体验”的商业模式将不断走向深入。